Comment les Canadiens peuvent-ils atteindre le bien-ĂȘtre financier
Traduit en français par Alanna Hillier-Bell, Jocelyne Belanger et Caroline Arseneau.
Des facteurs externes, comme le prix des logements, jouent un rĂŽle dans la dĂ©termination de la prospĂ©ritĂ© financiĂšre , mais les habitudes d’une personne permettent Ă©galement de prĂ©dire dans quelle catĂ©gorie de bien-ĂȘtre se situe-t-elle.
Selon Adam Metzler, professeur adjoint au dĂ©partement de mathĂ©matiques de l’UniversitĂ© Wilfrid Laurier, toute personne se retrouve dans une des trois catĂ©gories suivantes du bien-ĂȘtre financier : soit elle est soumise Ă des pressions pĂ©cuniaires, soit elle tente de dĂ©passer un impact budgĂ©taire ou bien elle est Ă lâaise avec sa situation matĂ©rielle.
Celles qui subissent des pressions substantielles ont tendance Ă ĂȘtre moins capables de s’adapter aux obstacles financiers imprĂ©visibles.
Metzler explique Ă propos de ces personnes : « si votre salaire Ă©tait retardĂ© d’une semaine, vous auriez beaucoup de mal Ă faire face Ă vos obligations ou Ă trouver 2 000 dollars en cas d’urgence ».
Les personnes Ă l’aise financiĂšrement se situent Ă l’autre extrĂ©mitĂ© du spectre du bien-ĂȘtre, parce qu’elles sont moins susceptibles d’ĂȘtre sĂ©rieusement affectĂ©es par des facteurs de stress financier imprĂ©visibles. La catĂ©gorie de ceux qui dĂ©passent un impact financier reprĂ©sente le juste milieu entre le stress et le confort matĂ©riel.
Les Canadiens se répartissent à peu prÚs également entre ces trois catégories.
« Pendant une pĂ©riode de dix ans, nous avons trouvĂ© quâenviron un tiers des Canadiens se trouvaient dans chaque groupe, ce qui Ă©tait trĂšs surprenant en considĂ©rant que, dans le groupe observĂ©, quasiment 90% de gens avaient des emplois Ă temps plein, » dit Metzler
Metzler a notĂ© que certains Ă©lĂ©ments comme lâĂąge et le revenu par mĂ©nage nâinfluencent pas nĂ©cessairement dans quel secteur lâindividu se retrouve sur lâĂ©chelon de la prospĂ©ritĂ© financiĂšre.
« Les difficultĂ©s financiĂšres sont moins probables pour les familles qui ont un revenu par mĂ©nage plus Ă©levĂ©. En revanche, il y avait toujours environ 20% des familles avec des revenues mĂ©nagĂšres au-dessus de 150,000 de dollars, ce qui reprĂ©sente le double de la mĂ©diane au Canada, mais qui sont toujours en difficultĂ©s du point de vue financier et ne peuvent pas gĂ©rer un retard dâune semaine, » explique Metzler.
Les mĂȘmes statistiques peuvent sâappliquer Ă la population canadienne lorsquâelle vieillit. La probabilitĂ© de se sentir financiĂšrement Ă l’aise est plus grande pour les gens qui se trouvent dans un segment dĂ©mographique plus ĂągĂ©, « en revanche, on ne peut pas dire que les “baby-boomers” maitrisent complĂštement leurs finances et la gĂ©nĂ©ration du millĂ©naire ne le fait pas. »
Ce fait peut ĂȘtre encourageant car « si les finances ne dĂ©pendent pas de la dĂ©mographie, cela indique que le bien-ĂȘtre financier peut ĂȘtre contrĂŽlĂ© par les individus. »
Les individus ne peuvent pas toujours contrÎler leur salaire, et certainement pas leur ùge, mais ils peuvent maitriser des aspects comme « leurs dépenses, leurs économies et leurs dettes, » dit Metzler.
« Avoir moins de dettes, économiser davantage et dépenser moins contribuera à un état financier supérieur. En général, peu importe la valeur de son salaire, ces aspects sont au pouvoir des individus. »
Metzler a expliquĂ© quâil y a quelques inquiĂ©tudes quâune tendance positive dâinflation et des taux dâintĂ©rĂȘts « peuvent positionner plusieurs personnes au bas du barĂšme. »
Cependant, mĂȘme un facteur externe comme les taux dâintĂ©rĂȘts peut avoir un lien avec le niveau des dettes dâun individu.
« Si vous avez beaucoup de dettes, vous ĂȘtes surtout exposĂ© aux rĂ©sultats des taux dâintĂ©rĂȘts » dit Metzler.
En plus de la surveillance de leurs dĂ©penses, Ă©pargnes et dettes, Metzler conseille aux que gens de rechercher des programmes que leurs employeurs pourraient offrir, afin dâĂ©conomiser plus efficacement.
Les preuves, dit Metzler, « montrent que les gens qui Ă©conomisent et crĂ©ent un compte dâĂ©pargne dâurgence ont tendance Ă ĂȘtre plus aisĂ©s financiĂšrement, en gĂ©nĂ©ral.»
Un bon exemple dâun programme qui aide les individus Ă y parvenir est celui de lâAssociation canadienne de la paie nommĂ© Se payer en premier.
Le programme garantit quâaprĂšs avoir reçu un salaire « une partie de lâargent a Ă©tĂ© retirĂ©e et mise dans un type de compte dâĂ©pargne ».
Metzler conseille aussi dâutiliser un service que lâAssociation canadienne de la paie offre gratuitement nommĂ©e lâĂ©valuateur de la santĂ© financiĂšre.
Les individus peuvent visiter https://financiallyfit.ca/ et trouver de quel groupe ils font partie en termes de leur bien ĂȘtre financier.
Profiter des programmes et des outils comme ceux-ci, ainsi que la surveillance des habitudes des individus, est crucial afin dâatteindre le bien-ĂȘtre financier.